银行理财不再保本,普通投资者应该如何应对?

编辑:小豹子/2018-09-30 15:00

  在前面的文章中,我们讲过了固定收益类产品中的银行存款和货币基金,今天来接着说一说大家比较青睐的银行理财产品吧。

  由于国人对银行有一种天然的信任感,尤其是四大行。所以很多人一有了闲钱,就会主动把钱存到银行,或者向大堂经理询问购买银行理财产品。这也是因为以往的银行理财产品,存在所谓的“刚性兑付”,就是通过银行的信用背书,承诺投资人都可以偿还本金和利息。这样一来,势必会弱化投资人对金融投资产品本身风险的漠视。这样的承诺在成熟的金融市场其实是很少见的。

  自今年4月27日资管新规出台后,银行的理财产品打破了刚性兑付,很多人对于银行理财都开始担心起来,银行理财也不能再保本保息了。可余额宝等货币基金的收益率又一降再降,P2P平台备案延期,信用债一家接着一家被报违约。到底这银行理财产品还好不好买呢?

  其实呢,银行理财产品也还是可以继续购买的,原因如下:

  1、目前银行理财产品还是相对比较安全的投资选择。

  任何投资都有风险,定期存款相对风险最低,可是利率也很低,基本跑不赢通货膨胀。所以目前很多人都在积极主动的投资理财,但是任何投资理财都会有风险,而银行的理财产品还是安全系数最高的理财方式之一。凤凰彩票网(fh643.com)

  我们购买银行理财产品,看中的就是其低风险的特性,而且利息又比银行存款高出不少。对于保守型投资者,尤其是一些中老年投资者,银行理财应该作为重点配置对象;即便是追求高收益的投资者,适当配置一些银行理财产品,作为风险缓冲也是很有必要的。因为选择稳健型银行理财亏损的风险很小,不会像股票波动性那么大。

  2、资管新规不是立马全面执行,而是过渡到2020年。

  本次资管新规设定了一个过渡阶段。目前保本理财还会延续至2020年。存量产品所投资的未到期资产,金融机构可以发行老产品对接,但应当严格控制在存量产品整体规模内,并有序压缩递减,防止过渡期结束时出现断崖效应。所以目前可以继续投资下去,但是到了2020年以后,银行就不会再给你刚性兑付了。大家要根据自己的实际情况选择合适的凤凰彩票娱乐平台(5557713.com)理财产品。

  如何能买到适合自己的银行理财产品呢?

  银行理财产品可以按照以下几种标准来分类:

  按风险等级分为:R1--R5等,我们买银行理财产品就是冲着它的低风险去的,所以最应该关注的当然是它的风险等级,一般风险等级在R1、R2比较合适,也就是风险等级在稳健型及以下的产品。

  按期限分为:银行理财有封闭式和开放式。封闭式代表有固定投资期限,比如1个月、2个月、3个月或者一年等,到期了之后会自动返还到你的账户。开放式银行理财就没有这个限制,只要你想取出来,随时都可以,一般一到两天到账。通常情况下,开放式银行理财的收益会低一些。

  按运作模式分为:净值型和非净值型。净值型类似基金的模式。

  传统保本银行理财产品退出后,取而代之的是发行存款类产品,以结构性存款和大额存单为主。自去年年底,银行开始大力发售结构性存款,今年以来,结构性存款势头上升更猛,结构性理财、结构性存款被多家银行划归为“保本类”产品,成为百姓的新宠。

  结构性理凤凰彩票官网(fh03.cc)财产品是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩,例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益,严格意义上,结构性理财的说法并不准确,应该称之为结构性存款。

  因此,结构性存款收益分成了两部分,一部分来自于定期存款利息,来保证固定收益;同时另一部分来自于挂钩衍生品而产生实现了浮动收益。

  下面我们以招商银行为例,截图给大家看下具体网银上的操作:

  小伙伴们可以根据自己的风险偏好,对投资收益和投资期限等多方面需求综合考量,筛选出适合自己的理财产品。

  给大家介绍一个银行理财的实用网站——中国理财网。大家凤凰彩票娱乐平台(5557713.com)可以在这个网站上挑选各家银行的理财产品。网址如下:

  https://www.chinawealth.com.cn/zzlc/jsp/lccp.jsp

  大家注意一点:首次购买的客户通常无法通过网银购买,因为银行需要对客户进行风险评估,建议客户直接去银行柜台购买。最好是选择一些规模较大,网点较多的银行,方便申购和赎回。

  说了这么多,大家不妨动手操作起来吧,相信你一定能找到还比较满意的理财产品。

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